Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Начнём с того, с чего все начинают свои статьи «бла бла бла Закон», «бла бла бла о правовом положении ИГ», «бла бла бла все ИГ должны иметь полис ДМС» и так далее.

Ныне действующий закон обязывает всех ИГ, прибывающих в РФ, оформить полис ДМС. С января 2015 вступили в силу поправки в трудовой кодекс и в 13-ю статью 115 ФЗ. Изменения коснулись трудового регулирования работодателя и иностранного работника. Все ИГ, которые работают по патенту, обязаны иметь полис ДМС. По закону ИГ без полиса ДМС не может осуществлять трудовую деятельность в РФ. Да и вообще отсутствие полиса ДМС может повлечь за собой наложение административного штрафа, а как Вы знаете два штрафа и «приехали». В зависимости от региона размер штрафа варьируется от 2-х до 7-ми тысяч рублей.

Правовой момент!

Согласно статьям 13, 13.2, 13.5 ФЗ № 115 «О правовом положении иностранных граждан в РФ» – «Иностранные граждане, прибывшие в Российскую Федерацию, должны иметь действующий на территории Российской Федерации договор (полис) медицинского страхования либо должны иметь право на основании соответствующего договора, заключенного работодателем с медицинской организацией, на получение первичной медико-санитарной помощи и специализированной медицинской помощи».

Но мы же с Вами живем в Воронеже!

При подаче пакета документов на патент, полис ДМС не входит в перечень обязательных документов. Данные поправки в закон больше ориентированы на работодателя. К примеру, работодатель не будет выплачивать компенсацию за травму, полученную на производстве. Вы проходите лечение по полису ДМС.

Виды полисов ДМС

На данный момент иностранным гражданам мы можем предложить несколько видов страхования – «Трудовой мигрант», «Индивидуальный мигрант» и «Иностранный студент».

Трудовой мигрант – полис, рассчитанный на трудовых мигрантов, у которых есть патент. По набору медицинских услуг он является базовым. В него входит: первичная медико-санитарная помощь в неотложной форме, первичная медико-санитарная помощь при несчастных случаях и специальная медицинская помощь в неотложной форме.

Индивидуальный мигрант – полис для ИГ в возрасте от 0 до 85 лет и старше. Для несовершеннолетних граждан и граждан пенсионного возраста программа фиксирует повышенный коэффициент. По услугам в полис входит то же самое, что и в полис «трудовой мигрант» + можно добавить экстренную стоматологию с терапевтическим/ хирургическим лечением и репатриацию, если смерть наступила в результате страхового случая.

Иностранный студент – полис для студентов, поступающих в учебное заведение. Он создан на базе полиса «Индивидуальный мигрант». В данный полис не входит: прививки, вакцинация и получение справки 086у. Так как в большинстве случаев ИГ, поступая в высшее учебное заведение, находится еще в статусе несовершеннолетнего, то программа автоматически накладывает на данное застрахованное лицо дополнительный коэффициент и цена полиса увеличивается в несколько раз. Также по закону не разрешается заключать договоры страхования с гражданами, не достигшими совершеннолетия. В данной ситуации договор страхования заключается с законным представителем несовершеннолетнего гражданина, то есть страхователь – родитель или родственник, а застрахованный – ребенок.

ЧОУ ДПО «Кириллица» является агентом СПАО «Ингосстрах» и предоставляет услуги по ДМС мигрантов. Оценивая и сравнивая данный сегмент страхования, специалисты СПАО «Ингосстрах» разработали достаточно гибкие и сбалансированные страховые продукты для мигрантов с различным набором медицинских услуг. Всех ИГ интересует цена полиса ДМС. Стоимость полиса зависит от рисков, сроков, возраста и набора услуг. Мы можем предложить полис ДМС от 350₽ (полис «Индивидуальный мигрант»), но сроком на 90 дней, также есть предложения на 180, 270 и 365/366 дней. Разумеется, цена полиса, оформленного на год, выше и будет составлять 1000₽. В свою очередь нельзя не сказать о том, что любой полис, даже с самым базовым набором медицинских услуг, должен иметь страховое покрытие не менее 100 000₽ – регламент ЦБ РФ от 2015-го года. Также страховое покрытие можно увеличить до 500 000₽, и цена полиса, соответственно, увеличится ≈ до 8000₽ – 10 000₽. При наступлении страхового случая Вам необходимо набрать номер телефона горячей линии 8–800, который написан на самом полисе ДМС и Вам помогут.

Что такое полис ДМС?

Полис ДМС – альтернативная программа медицинского страхования обязательному медицинскому страхованию (ОМС). Данный документ дает право на пользование медицинскими услугами в большем объеме, чем при обязательном медицинском страховании, бесплатно предоставляемом государством. То есть Вы платите деньги и получаете расширенный спектр услуг в короткие сроки.

Чтобы оформить полис ДМС, иностранному гражданину потребуются документ, удостоверяющий личность, и регистрация. На данный момент немногие страховые компании могут предложить полис ДМС для беременных и полис ДМС для несовершеннолетних, а мы можем!

Полис ДМС для беременных

При оформлении договора страхования для будущих мам, программа учитывает риски патологического течения беременности, осложнения при беременности и/или ее прерывание вне зависимости от срока; и добавляет дополнительный коэффициент 10. К примеру, для беременной женщины стоимость полиса на 90 дней будет составлять 3500₽, а на год – около 10 000₽.

Полис ДМС для детей

Как было сказано ранее, договор страхования заключается с законным представителем ребенка. От страхователя и от застрахованного лица понадобится удостоверение личности и регистрация по пребыванию/проживанию. Умная программа учитывает риски, связанные с возрастом ребенка и риски травм, возможные при развитии ребенка. От этого параметра рассчитывается коэффициент и стоимость полиса соответственно. Точная сумма становится известна только при вводе персональных данных застрахованного лица в программу расчета.

Также умная программа учитывает следующие риски:

• Занятие опасными видами деятельности / участие в опасных работах – *2;
• Обращение по поводу хронического заболевания - *5;
• Лечение или купирование психических заболеваний, судорожных состояний, эпилепсии, неврозов - *10.

* – коэффициент умножения.

К примеру, если Ваш ребенок занимается контактным видом спорта и в процессе тренировок получает травму, но при оформлении договора страхования Вы не включили этот риск, то это не является страховым случаем.

Или пример для работодателя!

На производстве иностранные граждане работают в качестве подсобных рабочих. На одного из них наезжает бульдозер и ломает ногу в нескольких местах. Это фиксируется как травма на производстве. Работодатель оплачивает лечение.

Итак, резюмируем! Полис ДМС полезный документ, но стоит денег!

• Главный плюс данного продукта при наступлении страхового случая – крупные затраты, которые частично/полностью погашаются страховой компанией.
• Вы не нарушаете нормы законодательства.

Если Вам необходим полис ДМС, рекомендуем ознакомиться с правилами страхования.